Кредитные каникулы по ипотеке для заемщика

Чтобы заемщику было проще, и он вовремя выплачивал займ, есть такой продукт, как кредитные каникулы - дополнительная услуга банка, которая предоставляет отсрочку на погашение платежей на определенное время. Не стоит думать, что банк прощает долг. Выплату всего лишь отодвигают по времени, тем самым увеличивая объем выплат в следующем месяце.

«Каникулы» являются видом реструктурирования выданного кредита. Услуга будет полезна клиенту в том случае, если у него возникли неожиданные финансовые трудности, которые он сможет преодолеть за короткий срок, не получая штрафов и неустойки. Кредитные каникулы также позволяют сохранить репутацию своей кредитной истории.

Аналитики сайта Топновостроек отмечают, что большую заинтересованность к новой услуге клиенты проявляли на начальном этапе ее появления, примерно полтора года назад. Большинство заемщиков посчитало, что программа освободит их от выплаты некоторых сумм ипотеки. Но, когда узнавали, что заплатить все равно придется, только попозже, сразу теряли интерес. Очень важно, что такая услуга существует, и те клиенты, которым она нужна, обязательно воспользуются предложением, так как жизнь весьма непредсказуема.

Сроки

Воспользоваться опцией можно на стандартный срок - месяц. Допустим, гражданина уволили с работы, и он уверен, что устроится на другую, а, следовательно, деньги для оплаты кредита накопятся у него уже в конце месяца. С банком можно договориться о кредитных каникулах на пару месяцев, вплоть до года, ведь ситуации бывают сложные. Многие банковские учреждения соглашаются на такие условия клиентов, ведь никто не хочет получать новых должников.

Платежи

Ипотечные каникулы разделяются на несколько видов. Среди них есть такие варианты, как уменьшение суммы платежа вдвое на период до 2-х лет, снижение месячной суммы платежа при выплате только процентов, сдвиг месячного платежа в конец ипотеки. Эксперты портала Топновостроек считают, что первый вариант услуги подходит тем, кто еще снимает квартиру и ожидает завершения строительства дома. Второй вариант будет полезен тем, кто уже купил новое жилье, но еще не может продать старое. Последний вариант универсален и поможет в любой финансовой ситуации. В случае, если клиент купил квартиру в новостройке без отделки, и еще проживает на съемной квартире, то кредитные каникулы помогут сократить его расходы на первое время. Если же заемщик потерял источник постоянного дохода, то «каникулы» дадут ему возможность пропустить один или несколько платежей с последующим переносом их в конец ипотеки.

Условия

Кредитные организации предъявляют к клиентам основные требования при предоставлении услуги ипотечных каникул: время обслуживания займа больше 3 месяцев, отсутствие просрочек по предыдущим выплатам по кредиту, предоставление документов, подтверждающих возникшие обстоятельства (такими могут являться лист о временной нетрудоспособности, запись в трудовой об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и др.).

Исходя из документов, банковская организация принимает решение об оказании услуги, однако, банк имеет право и отказать без объяснения причин.

Минусы

Использование услуги выгодно только при оптимальной оценке финансового состояния. Если бездумно взять отсрочку, то это может только усугубить денежное положение.

Приведем пример. При появлении новорожденного в семье можно взять отсрочку на все время декрета. Конечно, это даст возможность семье уделять больше средств на малыша, однако окажется очень затратно с финансовой стороны, ведь заемщику придется платить 3 года лишь проценты за пользование деньгами, не уменьшая сумму самого кредита. Более оптимальный вариант – взять ипотечную отсрочку на 2-3 месяца, чтобы предоставить новорожденному все необходимое, с условием, что прошло уже больше половины от начального срока погашения кредита.

Каникулы будут малоэффективны также в случае сильного и долговременного уменьшения семейных заработков, особенно, если не наблюдается дальнейших перспектив. В такой ситуации будет правильнее подобрать другой способ реструктурирования задолженности.